В Оренбуржье разоблачили еще одну нелегальную финансовую организацию, выдающую гражданам займы. Маскировалась она под законную микрокредитную компанию, но не имела права на это.
О действиях нелегальных кредиторов в интервью «Оренбург Медиа» рассказал управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.
– Александр Васильевич, в начале июня Банк России выявил в Оренбурге микрокредитную компанию «Бламмо мани», не состоящую в реестре микрофинансовых организаций, и внес ее в список компаний с признаками нелегальной деятельности. Много ли сегодня таких незаконно действующих организаций в списке?
– В настоящее время в перечень нелегальных организаций, который Банк России публикует на своем сайте с июня прошлого года, внесены около 5,5 тыс. компаний по всей стране, в том числе 19 – из Оренбургской области. Много это или мало? Судите сами. За год список увеличился в три раза. С его помощью мы пытаемся предупредить граждан о мошенниках, сохранить их деньги. В этот перечень включены сведения об организациях с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид, выявленных с 2020 года.
Напомню, быть профессиональным кредитором, то есть выдавать кредиты и займы, могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные (КПК и СКПК) и ломбарды. Если разрешения у компании (или лицензии у банка) нет, а она все равно привлекает клиентов и выдает им кредиты, то это нелегальный, или черный, кредитор. 18 из 19 выявленных в нашем регионе сомнительных фирм – именно нелегальные кредиторы. Чаще всего они маскируются под МФО и ломбарды, при этом не состоят в государственных реестрах. Кстати, «Бламмо мани», – это уже вторая подобная организация, выявленная в этом году. В январе в перечень был внесен другой нелегальный кредитор, действующий под видом ломбарда, – «Городской ломбард №1».
– Казалось бы, какая разница для человека, кто ему занял деньги? Какие могут возникнуть проблемы, если заемщик обратился к нелегалу?
– Начну с того, что вся деятельность так называемых белых кредиторов регулируется законом. Например, у потребительских займов в микрофинансовой организации есть максимальное значение процентной ставки займа и общего числа процентов, которые вам могут начислить. Если же вы обращаетесь к черному кредитору, то рискуете переплатить начисленные проценты. Кроме того, законом ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг. А нелегалы нередко применяют незаконные методы, используют запугивание, угрозы. А иногда долги выбивают в прямом смысле этого слова. Поэтому самое первое правило вашей же безопасности и сохранности ваших денег: берите кредит или заем только у легального кредитора.
– Как распознать черного кредитора? Что должно прежде всего насторожить человека при обращении в финансовую организацию?
– Первым делом проверьте, состоит ли компания в реестре Банка России. Это главный критерий законности ее деятельности. Если организации там нет – это нелегал. Но даже если вы нашли название в списке, будьте внимательны. Иногда мошенники создают сайты-дублеры с названием и дизайном настоящей МФО. На таком фишинговом сайте можно потерять свои деньги, думая, что это законная микрофинансовая компания. Поэтому, когда вы пользуетесь финансовыми услугами онлайн, всегда проверяйте маркировку финансовых организаций – в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты легальных компаний промаркированы специальным знаком – синим кружком с галочкой.
Второе важно правило – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. У легального кредитора в документах должны быть четко прописаны порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования. Закон определяет и то, как должен быть оформлен договор потребительского кредита или займа.
Например, обязательно указывается полная стоимость кредита, причем в строго указанном для этого месте – в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице.
Черный кредитор вряд ли будет следовать таким требованиям – как правило, текст самого договора умещается на 1–2 листах, условия напечатаны мелким шрифтом, а формулировки неточны и обтекаемы, их можно трактовать двояко.
– Сколько всего в России выявлено нелегальных финансовых организаций?
– За первый квартал этого года Банк России выявил в целом по стране 930 компаний с признаками нелегальной деятельности. Из них 403 – финансовые пирамиды, 171 – черные кредиторы, 356 – нелегальные профучастники рынка ценных бумаг.
– Вернемся к списку на сайте. Может ли его найти простой человек? Насколько удобно им пользоваться?
– Список компаний с признаками нелегальной деятельности легко найти, ссылка расположена на главной странице сайта – «Проверить финансовую организацию». В самом перечне можно отфильтровать компании по времени работы, по типу деятельности, по региону, в котором подозрительная компания зарегистрирована или действует. Можно воспользоваться строкой поиска и вести наименование организации и посмотреть, есть ли она в списке.
– А Банк России как-то воздействует на нелегалов?
– Это важный вопрос. Мы проводим работу по выявлению непосредственно нелегальных организаций. Собираем о них документальную информацию, в том числе благодаря обращению граждан, тесно взаимодействуем с правоохранительными органами, с другими структурами для того, чтобы нелегальные участники финансового рынка уходили с этого рынка как можно быстрее. Но Банк России не применяет меры воздействия, наша задача – постоянно мониторить рынок, чтобы обнаружить такие фирмы и оградить от них потребителей.
