13 марта 2023 года стало «черным понедельником» для американской банковской системы и для банков по всему миру. Чрезвычайно быстрое и неожиданное банкротство сразу трех банков в США — Silicon Valley Bank, Silvergate и Signature Bank — с активами, превышающими $300 млрд, стало крупнейшим с кризиса 2008 года.
Внезапное банкротство трех американских банков привело к панике среди инвесторов и вкладчиков, обрушило капитализацию американского банковского сектора на $645 млрд и вызвало опасения за судьбу банков по обе стороны Атлантики. И это при том, что ФРС США еще в воскресенье 12 марта, до открытия рынков, выступила с заявлениями о поддержке вкладчиков Silicon Valley и механизмах предоставления ликвидности, а президент США пообещал оказать помощь и ужесточить банковское регулирование, пишет «Коммерсант«.
Американцы забрали полтриллиона долларов из небольших банков. Кроме естественного желания избежать рисков и как можно более надежно защитить свои деньги, у великого перемещения капиталов, по мнению экономистов JPMorgan, имеются и три чисто финансовые причины. Во-первых, как показало вчерашнее заседание ФРС, главный банк Америки несмотря на набирающий обороты банковский кризис продолжает поднимать учетную ставку, хотя и сделал это в марте менее агрессивно – поднял ставку на 0,25%. Во-вторых, ФРС проводит программу количественного ужесточения, и в –третьих, в США много – приблизительно на 7 трлн долларов незастрахованных вкладов.
«Гарантии FDIC (Федеральной корпорации по страхованию вкладов), конечно, помогут, но их недостаточно для того, чтобы остановить перевод денежных средств»,- говорится в аналитической записке JPMorgan.
Продолжающееся увеличение ставки ФРС не только подталкивает вкладчиков переводить деньги в более выгодные фонды денежного рынка, но также приводит к многомиллиардным убыткам по банковским облигациям, что, естественно, нервирует людей и заставляет их сомневаться в безопасности их денег, пишет «Эксперт«.
Bloomberg пишет, что Silicon Valley Bank, Silvergate и Signature Bank погубило слияние несчастий не в последнюю очередь из-за того, что процентные ставки, так долго сохранявшиеся на исторических минимумах, стали резко расти. Криптовалютная волатильность также сыграла негативную роль.
Крах 16-го по величине банка США продолжает ощущаться не только в Штатах, но и по всему миру. И хотя американские регулирующие органы быстро предприняли шаги, чтобы «укрепить скотчем» падающий «карточный домик» раздувшейся на дешевых деньгах финансовой системы и остановить обрушение, череда банкротств на этом списке не ограничится и распространится на целый ряд стран. Потряс Альпы и напугал состоятельных людей, банковских чиновников и всю Европу вместе с Ближним Востоком швейцарский банк Credit Suisse, а в США гадают, кто будет следующим Lehman.
