Несмотря на сильную рыночную волатильность, интерес частных инвесторов к биржевым операциям не ослабевает. По итогам марта 2022 года количество физлиц, имеющих счета на Мосбирже, приблизилось к 19 млн. Аналитики ИК «Фридом Финанс» рассказали о трех основных правилах для успешного инвестиционного старта.
- Выбирайте надежного брокера
Брокер — это компания-посредник, предоставляющий инвестиционные услуги институциональным и частным клиентам. Физлицу получить доступ к ценным бумагам, минуя эту инстанцию, невозможно по закону. Делается это для надежности и удобства регулирования всех операций: если бы такой доступ имел каждый, на бирже была бы неразбериха похуже, чем на продуктовом рынке.
Что отличает надежную инвесткомпанию? Во-первых, наличие всех лицензий (на брокерскую, депозитарную деятельность и на управление активами), причем важно обращать внимание на то, в какой юрисдикции эти разрешения выданы. Узнав номер документа, зайдите на сайт соответствующего финансового регулятора (ЦБ РФ, SEC, Комиссии по ценным бумагам и биржам Кипра или какого-либо другого), чтобы проверить наличие брокерской компании в списке держателей разрешений.
Во-вторых, любая добросовестная организация регулярно предоставляет полную и подробную финансовую отчетность. Фискальные результаты публикуются на сайте регулятора и / или на корпоративном сайте самой компании. Причем в первом случае можно быть уверенным, что отчетность проверена контролирующими органами.
В-третьих, в респектабельных компаниях всегда есть регламенты взаимодействия со СМИ, а также жесткие корпоративные правила. Соответственно, сотрудники таких организаций никогда не будут агрессивно навязывать свои услуги через соцсети, включая телеграм-каналы. Также стоит насторожиться, если кто-то предлагает вам завести деньги не на ваш брокерский счет, а на банковский счет физических лиц, электронный кошелек, настаивает на оплате биткоинами или через телеграм-каналы. Почти наверняка в таком случае своих денег вы больше не увидите.
2. Повышайте финансовую грамотность
Чтобы действовать обдуманно, важно понимать принципы работы биржевых рынков и основных фондовых инструментов. Протестировать свои знания можно на созданном по инициативе Минфина портале финтест.вашифинансы.рф. Общим финансовым просвещением занимается Банк России, а практические навыки применения биржевых инструментов можно получить на обучающих семинарах фондовых площадок и брокеров.
Осознав высокую потребность населения в специализированных биржевых навыках и знаниях, ИК «Фридом Финанс» в 2019 году создала Академию Freedom Finance, занятия в которой ведут финансовые эксперты, аналитики и трейдеры-практики. В этом проекте представлены курсы разного уровня сложности (для новичков, трейдеров и инвесторов), причем некоторые из них совершенно бесплатны.
В академии обучают основам биржевой торговли, навыкам работы с финансовыми инструментами, а также фундаментальному и техническому анализу. Список курсов, расписание занятий, а также отзывы слушателей доступны на сайте.
Кроме того, чтобы помочь нашим клиентам и всем частным инвесторам сориентироваться в текущей повестке, ИК «Фридом Финанс» регулярно проводит бесплатные семинары по американскому фондовому рынку. Ближайший из них пройдет 19 мая в 19:00 мск.
3. Не пренебрегайте налоговыми вычетами
Все торговые операции с акциями в РФ облагаются налогом на прибыль в размере 13%, который автоматически вычитается брокером при продаже ценных бумаг.
Пример: вы купили акции за 10 000 руб., а продали за 15 000. Разница составила 5000 руб. Из нее вычитаем 13% и получаем 4350 руб. чистой прибыли.
Можно ли как-то сэкономить на налогах? Да, в России действует система налоговых вычетов для инвесторов. Чтобы не платить налог, нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет — ИИС. Существуют два типа вычетов по НДФЛ: на взносы (А) и на доход (Б). Тип вычета можно изменить в любой момент действия договора.
Первый тип (А) позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от вложенной суммы, но ограничен 52 тыс. руб. в год. Кроме того, он применяется только в том случае, если средства со счета не выводятся в течение трех лет. При досрочном закрытии полученные ранее вычеты придется вернуть.
Тип Б позволяет не платить налог в 13% на доход, полученный на фондовом рынке. Предельный размер вычета этого типа не ограничен и предоставляется на всю сумму доходов по операциям. Однако применить его можно лишь при закрытии ИИС, но не ранее чем через три года с даты заключения договора, и только если в течение этого времени ни разу не оформлялся налоговый вычет. Если ИИС будет закрыт раньше, с дохода от инвестиций придется заплатить стандартный НДФЛ.
Адрес ИК «Фридом Финанс» в Оренбурге: ул. Чкалова, д. 3/1
Тел.: 8 (3532) 48-66-08
Email: [email protected]
ООО ИК «Фридом Финанс» (ОГРН 1107746963785, 123112, Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15, офис 18.02). Лицензия № 045–13561–100000 на осуществление брокерской деятельности, срок действия лицензии не ограничен. Владение ценными бумагами и прочими финансовыми инструментами всегда сопряжено с рисками: стоимость ценных бумаг и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать.
