В Оренбургской области, как и по всей стране, отрасль среднего и малого бизнеса ощутила на себе последствия санкций. Нестабильная экономическая ситуация и рост ключевой ставки Центробанка усложнили развитие и инвестиции. Для поддержки бизнеса правительство выделило банкам средства на выдачу кредитов по сниженной ставке. Льготные программы уже заработали в Оренбуржье. В число банков, предоставляющих подобные кредиты, входит в том числе и ПСБ.
Так, по словам регионального директора ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ) Сергея Плужникова, банк уже приступил к работе с заемщиками.
Кредиты и каникулы
Сейчас микро- и малый бизнес может получить кредиты по ставке в 15%, средний – под 13,5% годовых.
Всего Банк России выделяет 500 млрд рублей банкам на кредиты по сниженной ставке малому бизнесу. Из них 340 млрд рублей направят на фондирование ставок по программам оборотного кредитования. Эта программа будет действовать до конца 2022 года. Еще 160 млрд рублей получит от ЦБ Корпорация МСП (КМСП) в рамках расширенной программы стимулирования кредитования малых и средних предприятий. В Минэкономразвития ожидают, что 80% всех кредитов будут выдаваться предприятиям на пополнение оборотных средств.
Малые и средние предприятия, выпускающие высокотехнологичную и инновационную продукцию, смогут получать льготные кредиты на сумму до 500 млн рублей по ставке 3% годовых.
Предприниматели, потерявшие часть доходов на фоне непростой экономической ситуации, могут оформить кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Для этого необходимо предоставить документы о том, что их доход снизился более чем на 30% на момент обращения. Условия программы распространяются на клиентов банков, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года и не имели просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года.
Как банки помогают малому и среднему бизнесу
Банки уже начали выдавать льготные кредиты малому и среднему бизнесу. Так, ПСБ выдаёт кредиты на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.
Вице-губернатор Оренбургской области по экономике и инвестициям Игнат Петухов заявил, что меры поддержки, которые введены за последний месяц — беспрецедентны. Такой союз государства и бизнеса поможет сделать качественный рывок.
В Оренбуржье банками уже выдано предприятиям области 782 млн рублей по программе ПСК «Инвестиционная». Плюс 758 млн рублей выдано по программе ПСК «Антикризисная». Благодаря этим деньгам предприятия получили возможность компенсировать затраты по тем кредитам, которые были привязаны к ключевой ставке Центробанка. По последним данным, 1 млрд 911 млн рублей получили предприятия региона на пополнение оборотных средств, воспользовавшись мерой поддержки ПСК «Оборотная».
Игнат Петухов добавил, что всего более 3,5 млрд рублей за последние две недели получили предприятия Оренбургской области. Эти деньги позволят не только сохранить устойчивость экономики региона, но и нарастить объёмы.
«Я понимаю, что по ставке 20% и более развиваться просто невозможно. Поэтому есть прекрасная возможность воспользоваться новыми программами с пониженными ставками, и нужно об этом информировать предприятия», — резюмировал он.
Отрасли, в которых работают такие компании, — строительство, сфера внутреннего и въездного туризма, бытовых услуг, гостиничная индустрия. Льготный кредит также могут взять предприятия общественного питания, розничной торговли (но при условии, что заёмщик является микропредприятием), транспортные предприятия, организации, работающие в сфере образования и т.д. Следующее условие – у заёмщика должен быть статус налогового резидента ЦБ. Также к нему не должна быть применима процедура банкротства.
Чтобы получить кредит, необходимо подать соответствующую заявку, паспорта участников сделки, правоустанавливающие документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность. Это базовые требования. Возможно, придётся собрать дополнительные документы по требованию банка.
ПСБ также выдаёт кредиты по программе «8,5». Среди основного требования к заёмщику – у предприятия должен быть положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год, предшествующий дате принятия решения о кредитовании. Соотношение «общий долг»/«операционная прибыль» юридического лица не должен превышать 10. Срок кредита не ограничен. Сумма – от 3 до 150 млн рублей. Деньги можно получить на инвестиции и пополнение оборотных средств, а также на рефинансирование уже выданных кредитов.
Деятельность предприятия не должна относиться кредитным и страховым организациям, инвестиционным фондам, ломбардам, игорному бизнесу и т.д.
Спасение для бизнеса
Бизнесу открыли доступ к льготным кредитам в течение последних двух лет на фоне ограничений, связанных с коронавирусом. Меры показали свою эффективность. Льготные кредиты позволят предприятиям спокойно планировать свою работу и продолжать вести деятельность. Небольшие компании получат деньги на покупку и лизинг оборудования, оплату коммунальных платежей, обучение персонала и участие в выставках. Кредиты по сниженным ставкам сейчас нужны практически всем отраслям. Например, это добыча полезных ископаемых, водоснабжение, строительство и текстильная промышленность. По подсчетам правительства, на предприятия промышленности и торговли приходится почти половина ВВП, здесь занят каждый второй сотрудник.
