Банки по требованию ЦБ ужесточат требования на кредитование. Мера коснется уже закредитованных заёмщиков.
Установлены новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года. Банк России пошел на такой шаг, чтобы ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку.
Макропруденциальные лимиты – это лимиты, которые ЦБ устанавливает для банков и микрофинансовых организаций на выдачу рискованных потребительских кредитов и займов гражданам. В частности, с помощью лимитов сейчас ограничивается кредитование заемщиков, показатель долговой нагрузки которых превышает 50%, то есть более половины своего дохода им приходится ежемесячно направлять на платежи по кредитам.
Управляющий Оренбургским отделением Банка России Александр Стахнюк почеркнул что макропруденциальные лимиты нужны, чтобы ограничить риски в экономике, связанные с ростом закредитованности граждан. При высоком показателе долговой нагрузки заемщик может не справиться с выплатами.
-Когда значительная часть дохода идет на обслуживание долга, ухудшается качество жизни людей, они вынуждены ограничивать себя во всем, в итоге сокращают потребление, что влияет на экономику в целом. Введение лимитов должно сделать структуру кредитования более здоровой и сбалансированной, – сказал он.
В Оренбуржье за девять месяцев этого года банки выдали гражданам кредиты, в том числе ипотечные, на сумму 226,2 млрд рублей. Это на 57% превышает прошлогодний показатель. Кредитный портфель вырос за год на 22% и составил 387,2 млрд рублей. Примерно половина задолженности в портфеле приходится на потребительские кредиты.
С 1 октября 2023 года потребительские кредиты заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% составили не более 5% в общем объеме выдачи у банков (вместо 20% в III квартале). Также было введено ограничение на кредитование заемщиков с ПДН от 50 до 80%. Оно должно составлять не более 30% по кредитам и не более 20% по кредитным картам. С I квартала следующего года Банк России установил еще более строгие ограничения на кредитование уже закредитованных заемщиков.