Ипотека — это залог недвижимого имущества для получения жилищного кредита. Она даёт возможность стать собственником квартиры или дома в ближайшее время, а выплачивать стоимость недвижимости — в течение нескольких лет. Сегодня ипотечные кредиты предлагают многие банки, но условия, список документов, требования к жилью и заемщику различаются.
Первый этап — подбор программы
В 2023 году кредит на жилье можно взять на льготных или стандартных условиях, и первый вариант, конечно, выгоднее. Но ипотечное кредитование по сниженным ставкам предлагают не все банки, а только участвующие в госпрограммах. Есть четыре вида льготной ипотеки:
- для ИТ-специалистов,
- семейная,
- дальневосточная,
- на новостройку с господдержкой.
Если вы имеете право на одну из них, стоит поспешить с заявкой, так как программы действуют ограниченное время.
При отсутствии льгот можно выбрать стандартный вариант. Здесь тоже есть шансы понизить ипотечную ставку и в целом уменьшить расходы, если стать зарплатным клиентом, дополнить первоначальный взнос материнским капиталом. С той же целью можно увеличить сумму первого платежа, оформить добровольное страхование.
Заявка
Отправить заявку на выбранную ипотеку можно онлайн. Достаточно заполнить анкету на странице выбранной ипотечной программы, и через пару минут на телефон поступит предварительное одобрение. Затем нужно загрузить остальные сведения и дождаться окончательного ответа.
Если у клиента положительная кредитная история, есть деньги на первоначальный взнос, имеется стабильный доход и стаж работы от четырех месяцев, он в короткие сроки получит одобрение по заявке.
Выбор недвижимости
На заёмные средства можно купить:
- готовое жилье от строительной компании, то есть от юрлица;
- новостройку на стадии строительства;
- квартиру на вторичном рынке;
- дом.
Выбор недвижимости зависит не только от желания заемщика, но и от условий ипотечной программы. Например, ипотека для ИТ-специалистов в 2023 году допускает покупку только нового жилья, а по семейной программе можно приобрести вторичку.
Новостройку можно купить у застройщика — партнера. Сделка обойдется дешевле, можно получить лучшие условия кредитования, не опасаться проблем с документами, задержки сдачи объекта и т. п.
Вторичная недвижимость должна соответствовать требованиям банка, то есть иметь степень износа не выше 65%, работающие коммуникации и не иметь незаконных переделок. Дом не может предназначаться под снос или реновацию. Чтобы подтвердить ликвидность квартиры, представляют отчет об оценке имущества. Процедуру проводят аккредитованные банком специалист или компания.
Подписание договора
После того как заявитель получил финальное одобрение на кредит и представил в банк документы на недвижимость, назначают дату подписания договора. Обычно его оформляют в отделении, куда клиент приносит оригиналы документов. Но при покупке новостройки возможна полностью цифровая сделка с электронной подписью документов.
Готовую недвижимость обязательно страхуют, полис можно купить в день подписания договора. Услугу предоставляет аккредитованный страховщик.
Выделенную банком сумму клиент не получает на руки. Её перечисляют продавцу недвижимости вместе с заблаговременно размещенным на счёт первоначальным взносом. Заемщик получает график платежей. Остается зарегистрировать сделку, подписать договор купли-продажи и передать выписку из ЕГРН в банк.