В период экономического «шторма» и повышения ключевой ставки ЦБ РФ население заметно охладело к ипотеке. В прошлом году в Оренбургской области выдали на 26% ипотечных кредитов больше, чем в 2020. В текущем году эксперты фиксируют падение спроса на данный банковский продукт.
Процентные «качели»
Опасения оренбуржцев понятны. С 1 марта после резкого подъема ключевой ставки Центробанка РФ некоторые банки предлагали ипотеку по 22-25% годовых. Некоторые банки даже приостановили выдачу кредитов.
В апреле ЦБ снижает ставку, и ипотечные кредиты упали до уровня 17% годовых. Изменения затронули и льготную ставку по ипотеке. Она выросла на 2 пункта — с 7% до 9%. Для Оренбургской области кредитные лимиты выросли до 6 млн рублей против 3 млн рублей ранее. Текущие условия действуют до 1 июля. Проценты по ранее оформленным кредитам остались прежними.
Льготы и спецпрограммы
Несмотря на сложную экономическую обстановку, в стране удалось сохранить ставки по специальным программам на прежнем уровне. Так, семейная ипотека доступна родителям детей не старше четырех лет, в том числе усыновленных. Ставка по программе – 6%.
Дальневосточная программа подразумевает 2%-ю ипотеку.
Как снизить процент по ипотеке?
Желающим снизить процент ипотечного кредита эксперты рекомендуют сразу несколько вариантов.
- страхование жизни и здоровья заемщика позволит снизить ставку на 1-3%;
- сделать выбор в пользу банка с зарплатным проектом. Это облегчит пакет документов и поможет снизить процентную нагрузку на 0,2–0,5%;
- накопить максимальный первоначальный взнос и получить ставку меньше;
- воспользоваться преференциями партнеров – застройщиков, агентств недвижимости и брокеров.
Маткапитал и налоговый вычет
Не стоит забывать и о возможности частичного возмещения средств, потраченных на ипотечное жилье с помощью налогового вычета и материнского капитала.
В первом случае заемщик может вернуть часть уплаченных налогов в размере 13% стоимости жилья или выплаченных банку процентов. Это максимум 260 тысяч и 390 тысяч рублей, соответственно.
Уменьшить долг на сумму более полумиллиона можно, воспользовавшись средствами материнского капитала. Его сумма при рождении первенца составляет 524,5 тысяч рублей. При рождении второго ребенка выплата вырастет до 693,1 тысяч рублей, если семья не воспользовалась сертификатом на первого ребенка, и 168,6 тысяч рублей, если оформила его. При условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредита эти средства можно потратить, не дожидаясь трехлетия ребенка.
Ипотечные каникулы и рефинансирование
Заемщик также имеет право при наличии текущей ипотеки найти другой банк с более выгодными условиями и рефинансировать свой кредит. Таким образом он может уменьшить ежемесячный платеж или понизить общий процент по ипотеке.
В непростой жизненной ситуации сохраняется право на ипотечные каникулы. Их суть сводится к отсрочке платежей на полгода. Все это время можно не вносить ежемесячные платежи без каких-либо штрафных санкций.
Если заемщик оказался в непростой жизненной ситуации, он может уйти на ипотечные каникулы. Это льготный период сроком в 6 месяцев, когда заемщик может не вносить ежемесячные платежи. Дополнительные проценты и штрафы ему в это время начисляться не будут.
Выбор есть
Отметим, что по данным Оренбургского отделения ЦБ РФ, в 2021 году жилищные условия с помощью ипотечных кредитов улучшили 30,7 тысячи оренбургских семей. При этом средняя сумма ипотечного кредита выросла с 1,8 до 2,1 млн рублей.
В этом году оренбургским заемщикам все еще доступно большое количество программ, позволяющих оформить кредит на квартиру на выгодных условиях. Например, ПСБ продолжает активно участвовать в социально-значимых проектах и обеспечивает стабильную работу своих сервисов в условиях экономической нестабильности и давления западных санкций. Банк по-прежнему сохраняет для населения доступные условия по льготным государственным ипотечным программам.